最近，多地省份公布了养老金调整方案。这是我国养老金连续第13年上涨。

但值得注意的是，今年的涨幅却是13年以来的最低点。涨幅从之前连续多年的10%回落到了5%。

早在去年，养老金涨幅的回落就曾引发热议，涨幅从10%回落到6.5%。

首都经贸大学劳动与社会保障系主任朱俊生就曾认为，这与机关事业单位退休人员首次参与到养老金标准的调整有关，如果继续按10%的较高标准涨养老金，由于基数相对高，可能出现机关事业单位退休人员养老金增长额过快。

随着养老金涨幅的连年下降，养老金“空账”的问题也引起关注。

社科院的一份报告显示，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即“空账”)达到4.7万亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有3.5万亿。

说到空账，就不得不简单介绍下我国的养老金账户制度。目前我国养老金账户采用“统筹账户”、“个人账户”结合的办法，其中单位缴费进入“统筹账户”，个人所缴费用(缴费基数8%)则进入“个人账户”。

而大部分省份将个人账户资金拿去作为养老金支付给退休职工，从而导致“个人账户”上看到的只是记账数字的变化，也就是所谓的“空账”。

这也就意味着，一旦有一日在职员工个人账户无法覆盖现有退休人员的养老金，那么必然将有一部分退休老人利益被牺牲。

在这样的情况下，30年后我们该依靠什么养老?

如果养老金不可靠，我们只能依靠自己来养老，攒钱是一方面，更重要的是，你要做保值增值的资产配置。一些固定收益类的低风险产品就非常适合用于配置养老账户。

此外，产品还有按月分红和到期分红两种模式，投资者同样可根据需求选择对应的分红模式。(嘉丰瑞德)