一、市场背景

未来银行，也称智慧银行、智能银行。是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效客户管理和高效营销绩效的目的。银行网点智能升级是发展的必然趋势，微改造是效能性好和成本低的智能化升级手段。

为顺应互联网、大数据和智能化的银行网点发展方向，天驰融盛对银行网点智能化升级改造实施高度重视，形成以下建议方案。

二、总体思路

以“控成本、提效能”为目标，对3-5年内整体改造的网点，且硬件设施完好、业务规模较大、经营效益良好，遵循“微改造、小投入、不停业”的原则，实施智能化升级，优化网点动线分区、升级网点设备和功能，提升网点智能化、智慧化的客户体验，延长网点使用年限。

三、升级原则

(一)微改造：在现有网点硬件建设基础上，采取工厂化、模块化、产品化的方式，实施不停业的布局、动线、柜台等微改造，达到“小投入、大变化”的展厅效果。

(二)体现智能：引入或升级智能化、数字化设备设施，实现网点的智能化服务与交易，一方面替代人工操作，另一方面改善客户体验，吸引客户关注。

(三)体现智慧：运用人脸识别、智能控制等技术，实现对客户的精准识别、行为记录和协同服务，实现系统间、设备间的连通互动及控制;设计网点线上线下获客、营销、支付、融资等场景，体验“互联网+网点”的顺畅服务。

四、“智能化”升级标准

(一)智能交易。一是实现业务智能预约。丰富SIMS系统功能，客户可通过微信、掌银等渠道，预约到访网点并根据业务种类实现智能取号和排队提醒。二是丰富预处理流程。通过系统对接，客户可选择通过微信公众号、掌银、网银、网点翼柜通设备等进行预填单，并由柜员在闲时进行预处理，提高交易效率。三是引入新型交易设备。根据客户需求和业务类型，引入高速大额存取款机、存单受理机、硬币兑换机等新型交易设备，推进无纸化交易方式。

(二)智能控制。一是智能大堂控制。充分发挥大堂经理手持PAD作用，实时动态掌握网点客户动线情况、排队情况,实现客户高效分流和大堂服务。二是智能物联控制。实现对网点供配电系统、安防监控系统、消防报警系统、空调系统、会议系统、网络系统、背景音乐及紧急广播系统等硬件设备设施的量化监测和控制。三是智能信息控制。无缝整合网点范围内各类渠道、设备、界面、平台，实现各类多媒体信息智能发布和多屏互动。

(三)智慧洞察。一是建立数据库。通过将排队叫号系统识别、WIFI热点识别以及人脸识别相结合，逐步做到身份识别信息与客户信息的一一对应，建立身份识别信息数据库。二是实现全渠道识别接入。在交易设备、互动设备、贵宾服务区、自助服务区出入口等关键位置引入人脸识别系统，给客户营造归属感和满足感。三是精准营销。在数据库中记录客户交易、查询记录，通过系统自动分析判断客户兴趣点，实现在客户到访网点的流程中精准嵌入个性化推送。

(四)互动体验。添置智能机器人、智能白板、互动桌面、拼接大屏、手机同屏等新型设备，辅以身份识别系统的个性化产品服务推送，激发客户兴趣、提升客户体验。

(五)场景营销。一是尝试与中介服务、物业管理、产品销售、贸易物流等第三方业态合作，推进网点与消费经营产业链融合，实现平台化、特色化发展。二是引入品牌好、口碑佳的第三方产品在我行展示，利用k令、扫码等方式让客户体验我行线上支付服务。三是添置贵金属自助售卖机、自助保管箱等新型设备，同时在互动体验设备中提供“即时购买”功能，即客户可通过手机银行、微信、支付宝的扫码支付，直接购买我行产品，探索O2O协同方式。

五、升级对象及目标任务

(一)高效网点升级。实施智能化升级改造的高效网点应同时满足以下条件：一是所处地理位置较好，且在未来3-5年内无市政拆迁规划，营业面积300平方米以上的自有网点或现有营业用房租赁合同剩余租期3年以上的租赁网点。二是距上次整体改造时间3年(含)以上，且装修改造质量好、布局相对合理，可以通过微改造延长网点使用年限，并达到智能化升级的目的。三是业务发展良好且连续两年盈利的旗舰店或全功能网点，存款规模达到全功能网点标准的基础网点。

(二)塑身网点。一是位于老城区中心区域且交易量下降趋势明显，或周边区域环境特殊，有条件开展特色化经营。二是营业面积200平方米以下的自有网点或现有营业用房租赁合同剩余租期3年以上的租赁网点。三是智能化升级改造后，应塑身为轻型网点。未来两年各分行每年至少应按照辖属正常营业网点总量10%的比例，筛选符合条件、业务发展前景好的网点优先实施智能化升级。

六、升级内容

根据现有网点分类，将智能化升级网点分为“智能化”旗舰店(在旗舰店中选择)、“智能化”网点(在全功能网点中选择)“智能化”轻型网点(在基础网点中选择)三类，其中“智能化”轻型网点为“塑身”网点，重点打造特色银行。今后凡新改造网点，一律按照“智能化”标准实施。

(一)升级功能。实施智能化升级改造的旗舰店，可在贵金属销售中心、外汇中心、留学金融中心、个人消费金融中心、保管箱服务中心、小微企业金融中心等功能模块中至少选择一个方向进行加载，打造为升级版旗舰店，进一步提升其金融服务能力;规模大、效益好的全功能网点，也可根据客户特点和区域环境，选择加载上述功能，推动网点特色化发展，办出亮点、做强做大。

(二)局部改造。一是按照“自助服务区→智能服务区→低柜服务区→高柜服务区/贵宾服务区”的顺序，调整优化客户动线，可拆除原咨询引导区背景墙，对大堂式智能化、体验化设备进行整合、集中布放，在客户动线的第二层级，打造集中式智能服务区。二是根据客户动线，在适当位置设计布置营销宣传点。三是将网点因“压高”而闲置的高柜，改造成产品展示橱窗或营销宣传灯箱。四是适当改造贵宾服务区，增设贵宾服务区理财低柜。五是对现有便民服务设施设备、公众宣传展示设备进行整合，打造公众教育服务区。六是根据网点客户群体特点，打造母婴室、儿童活动区、书吧水吧、信息发布区、环卫驿站等特色服务区。七是改造网点残障服务设施，如坡道、高低柜残障扶手、自助服务区助残设备等。八是对网点天花、墙面、灯具、布线等进行适应性、维护性改造，实现网点各分区照度、色温与环境的协调配合。

(三)升级设备。一是根据客户需求，增配智慧柜员机(智能柜台、超级柜台)、自助回单打印机、大额快速存取款机等交易类自助设备。二是按照新版形象建设标准，添置新型客户等候桌椅、智能服务台、智能互动茶几、智能服务区外罩、贵金属展柜、展示型填单台等办公家俱。三是将网点入口显著位置超薄灯箱、低柜服务区背景墙更换升级为液晶广告屏或投影，将扫码墙、营销墙更换为灯箱，打造网点营销触点。四是选配平板电脑、手机、液晶海报机、微信打印机、触摸橱窗、互动屏、3D全息投影展示设备等互动体验、便民服务及营销展示设备。

七、银行网点智能升级微改造实施方案服务商—天驰融盛简介

北京天驰融盛科技有限公司(以下简称：天驰融盛是一家集金融形象标识防护及未来银行智能设备的研发、设计、生产、销售、安装、咨询和服务为一体的高科技公司。公司拥有40000平米专属生产基地，是业界国内一大厂商，为银行网点智能升级微改造实施方案提供服务。

天驰融盛服务过数百家金融行业客户，了解银行网点智能升级微改造实施流程，具有丰富的银行服务经验和成功合作案例。