央广网北京3月4日消息（记者娄书铭 实习记者刘锦秋）据经济之声《天下财经》报道，啥是家庭财富的“四大刚需”？

概念之魅：理财＝财富管理？

有机构最新发布一份报告，主要调查对象是一二线城市家庭年收入超过15万元的财富阶层，最终收到800份有效问卷。

此次受访者中，近九成有三年以上投资理财经验，平均大约有21.61%的家庭支出用于金融产品投资，这一比例仅次于基本生活开销。超过八成受访者家庭表示，可用于投资的资金规模大概在20万元到300万元之间。

比如，在北京工作的陈先生告诉记者，早年就开始对自己的财富做管理规划，购买银行间理财产品，最看重的是股票，最担心的是金融机构不靠谱。

陈先生：财富管理规划，股票应该是我最关心的，房子是投钱最多的。我会通过银行、基金等金融销售机构去买这些产品。有一些财富的管理公司我觉得挺不靠谱的，尤其是现在P2P网贷真是不敢往里投钱，我觉得这里面风险很高。

解惑答疑：财富管理是谁动了心？

财富管理是指以客户为中心，设计一套全面的财务规划，将客户资产、负债、流动性进行管理，帮助客户降低风险、实现财富增值的目的。报告显示，目前保障规划、子女教育、退休养老和住房是我国家庭财富管理重点关注的“四大刚需”。

但是，财富证券理财规划师严正指出，当前很多人对财富管理的理解存在误区，而这成为了我国财富管理发展的最大掣肘。其中，理财和财富管理就是两个概念。

严正：我觉得这个误区是把财富管理等同于追求高收益，而不是和自己的理财目标相匹配。现在中国的各个金融机构可能还是倾向于销售自己开发的一些产品，而不是全面的财富管理范围。虽然一些金融机构都有财富管理中心，但实际上，业绩考核的压力使得这些从业人员并没有完全站在客户的角度，履行理财规划、家庭财富管理职责。

趋势之谜：财富管理升级也要拼颜值

有人指出，现阶段我国家庭财富管理市场还处于起步阶段，正从最初的个人理财为主、理财产品无差异、理财目标较为单一，向第二阶段以高净值人群理财为主、理财产品个性化、理财门槛高端化和资产管理全面化、专业化发展。

因此，普通家庭“单枪匹马”难以有效进行投资理财，所以，寻求专业分析、进行合理规划将是中国家庭财富管理的必然趋势。

不过，知名危机管理、企业管理和投融资咨询专家况杰提醒，专业规划方案的背后可能也存在风险，甚至灰色链条。

况杰：选择一些必要的、有职业操守、有道德的，可能首选还是银行。其他第三方理财机构，以及在海外有一些经验的机构，它不一定对国内情势了解，在职业道德上可能我们也不是特别容易去评价。因为不太了解它的背景，特别是它在国内的经验。