央广网北京12月1日消息（记者刘楠）据经济之声《天下财经》报道，今年前三季度，面对利率下行压力已有超过50款人民币理财产品被银行提前终止，平均提前的天数达到116天。客户抱怨自己的权益受到伤害，律师认为银行的规定是典型的霸王条款。

银行说：终止原因查不到

这些提前终止的理财产品不仅涉及到股份制商业银行，也涉及到国有大型银行。其中一款理财产品的年化收益率高达6.5%，某商业银行的客服人员介绍了这款理财产品提前终止的情况：

这边登记的是因为项目运作需要，在11月8号提前终止了。原计划续存的天数是731天，实际是499天。具体的终止原因我们是查询不到的。

学者分析：与经济形势有关

从历史记录来看，2011年到2014年同期，出现提前终止的银行理财类产品分别有33支、44支、55支、38支。毫无疑问，今年是创出了2011年以来的最高记录。究其原因，上海交通大学上海高级金融学院教授朱宁认为，这与当前的经济形势有一定的关系。

现在利率处在下降的通道，通过理财银行获得的收益也在一直下降。银行对自己当初许下的高收益的承诺不是那么有把握了。同时随着股市的转好，也有越来越多的资金希望转到其它的投资渠道，银行也有一定的竞争压力。

律师观点：典型的“霸王条款”

有客户反映，提前终止理财产品让自己的权益受到了伤害。那么银行的做法是否合规呢？来自某基金公司的理财顾问王小姐说：

提前终止是一个比较正常的现象，之前会在合同里注明哪些条件下可以提前终止。每个合同里多有约定，这是个专门的章节。

王小姐同时表示，银行可以提前终止理财产品，但是客户却没有这项权力。中消协律师团团长邱宝昌认为，这是典型的“霸王条款”：

这个非常典型，如果银行可以随意终止理财产品，那肯定对客户是有影响的。但是如果双方约定了终止的条件，那么银行在终止理财产品的时候，要对用户进行补偿。

告投资者：理财产品收益率或将继续下行

但是目前银行恰恰对用户并没有提出任何补偿条件。记者就此事向部分银行提出采访要求，但是截止到目前没有得到任何答复。朱宁认为，今后不排除这种理财产品提前终止的现象继续出现。

利率市场化之后对资金的竞争会更加激烈，而且我们处在相对比较宽松的货币周期里面，未来利率还有进一步下调的可能性，也会进一步压低银行理财产品进行投资所带来的回报。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也预计，未来银行理财产品的收益率可能会继续下降。

从目前来看，利率水平还没有达到最低，降息还是有空间的。未来银行各类理财产品、金融产品收益率存在继续下行的可能性。