不良率4连升拨备覆盖率触近监管红线，分支行2017年至少收到10张罚单

尽管银行净利增速普遍下滑，但广发银行业绩却比较“惨烈”。

长江商报记者发现，近年来广发银行进行了激进扩张，5年间，其资产规模由2012年底的1.17万亿增加至去年底的2.05万亿。同时，随着资产规模的扩大，其营业收入也不断增长，2016年底为547.35亿元，较2012年的311.05亿元增长了75.97%。

然而，广发银行归属于母公司股东的净利润并未与营业收入同步增长。去年，该行净利润为95.04亿元，较2012年的112.19亿元下滑了15.29%。

长江商报记者初步统计发现，广发银行净利润下滑源自日益暴增的资产减值损失。2012年以来的5年间，该行的资产减值损失暴增了17.51倍。

12月15日，一上市银行人士向长江商报记者表示，资产减值损失大幅增长表明银行的不良贷款等资产恶化加剧，一定程度上也从侧面反映银行的公司治理、内控有待规范。

广发银行的年报显示，2013年以来，该行的不良贷款率四连升，至去年底为1.59%。同时，拨备覆盖率持续下降，去年底为151.06%，几乎踩了150%的监管红线。

上周，针对上述诸多问题，长江商报多次致电广发银行，并向其董事办等多个部门发去了采访函。截至本报截稿时止，仍未获得具体回复。

内控管理存漏洞，温州分行被罚160万

轰动一时的侨兴债风波让广发银行站上了舆论风口，银监会对其开出了史上最高金额的罚单。

12月8日，银监会官网公告，该会依法查处了广发银行违规担保案件。

根据公告，去年12月20日，侨兴集团下属2家公司在“招财宝”平台发行10亿元私募债到期无法兑付，浙商财险公司提供保证保险，但称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构先后向广发银行询问并主张债权。

公告称，上述事件暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

针对侨兴债事件，银监会认定，广发银行存在12项违规，包括出具与事实不符的金融票证、未尽职审查保理业务贸易背景真实性、内控管理严重违反审慎经营规则、以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款、报送监管数据不真实、未向监管部门报告重要信息系统突发事件等。银监会的处罚为，警告，没收违法所得17553.79万元，并处3倍罚款52661.37万元，对其他违规行为罚款2000万元，罚没合计72215.16万元。

此外，银监会还对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和(港股00001)2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

侨兴债事件或是广发银行内控管理不足的爆发，实际上，近年来，该行因违规经营等频频受罚。

据长江商报记者不完全统计，除了上述天价罚单外，今年以来，广发银行的分支行合计收到了至少10张罚单，涉及温州分行、泉州分行、西安分行等多家，其中2张罚单开给个人，合计罚款294万元。

这些罚单中，最大的一笔是开给温州分行的，罚款金额为160万元。监管局认定，该行存在贷款资金转银行承兑汇票保证金、未严格审查借款人借款实际用途、办理贸易背景不真实的票据业务、通过循环办理贸易背景不真实的银行承兑汇票及贴现业务虚增存款、支行负责人代为履行行长职责超规定期限、内控管理存在漏洞导致员工发生严重违规行为等6项违规行为。

银行业人士称，频频受罚暴露广发银行内控严重不足。

值得关注的是，今年3月，中国人寿(港股02628)入主后，广发银行对4家一级分行、1家二级分行的一把手进行了免职。