险企试图自救，能行吗

据记者了解，自去年3月保监会下发规范中短存续期人身险产品的文件以来，监管力度不断加强。今年7月28日，保监会发布《关于征求对保险资产负债管理监管规则的意见及开展行业测试的通知》，在负债端强化对中短存续期产品的监管力度，将业务规模与资本和净资产挂钩。

在这场穿透式监管下，中短存续期人身险产品的“代言人”——万能险成为众矢之的，销售情况每况愈下。保监会公布的数据显示：上半年人身保险业务实现原保险保费收入18287.71亿元，同比增长26.03%。其中，万能险占比降至17.4%，下降了19.45个百分点。

近几年，受益于中短存续期保险产品的热销，银保市场规模实现了快速发展。公开资料显示，2014年至今，工商银行代理销售的五年期以内的保险产品达到了6600亿元，手续费也有数百亿元。在这部分业务中，中短存续期产品尤其是万能险产品占比并不小。

随着从去年开始的监管政策调整，中短存续期产品的销售从今年第二季度开始逐步成为历史。建设银行(601939,股吧)一位一线业务人员告诉《国际金融报》记者：“基本上万能险已经停售，现在最短期的产品是5年期。其实，自从监管新规出来以后，保险产品在银行渠道就不是太好卖了。客户在这方面还是很敏感的。”

对于保险公司而言，留住存量保险客户是面临的一大难题。

一位资深保险业内人士向《国际金融报》记者透露：“安邦保险是工商银行的合作保险公司之一。工商银行此次下发的文件很可能与安邦保险有关。”

根据保监会8月10日发布的统计数据：今年上半年，安邦保险规模保费收入1916.16亿元，比去年同期2283.8亿元下跌了16.1%;其中，保户投资款(万能险保费)新增交费由1745.98亿元骤减至27.55亿元。

作为曾经的万能险大户，在转保、续保、退保方面，安邦人寿近日在微信端上线了“一键转保”服务功能。对于计划转保的客户，现阶段可通过“一键转保”投保安邦人寿推出的“安邦随e赚两全保险(万能型)”产品。

“这就相当于安邦保险花了1年的手续费把存款从工商银行"卷走"了。工商银行本来每年可以拿到1%至2%的手续费。”上述业内人士进一步指出，“本来，如果客户选择退保，银行可以对接自身的理财产品。现在安邦保险推出"一键转保"，直接将客户转走，以1000亿元的规模，工商银行就要损失10亿元手续费。”

在该人士看来：“安邦保险只是想"自救"没想到抢了工商银行的"奶酪"。这场银行与保险公司之间的角力才刚刚开始，随着监管政策不断穿透，万能险等中短存续期产品在银行的销售将继续萎缩，存量客户的争夺势必会愈演愈烈。”