产销分离尚需博弈

近年来，保险行业一直是产销合一，即保险公司同时进行保险产品的研发及销售。产销分离问题业界虽然一直在讨论，但至今仍没有实现。对此，首都经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示，产销分离并不是一个理论问题，这取决于哪种方式成本更低、利润率更高。一方面保险公司希望通过中介机构获得更多业务，但如果获得的这些业务并不能给保险公司带来利润，或成本比保险公司直销还要高，那么保险公司就不能放弃自销渠道，产销也就无法实现完全分离。

由此看来，保险中介机构与保险公司之间其实存在着一种博弈。最终只有那些能为保险公司带来低成本客户的保险中介机构，才能在与保险公司合作中获得更大的话语权。

不过，保险中介机构的作用，也不应该仅仅体现在为保险公司提供销售渠道上，还应该体现在对消费者的保险服务上。在业内人士看来，保险中介应该运用自己的专业知识，在形形色色的保险产品中，为消费者配置最适合自身的保险产品、保险方案，并提供多元化服务。

而这种服务实际上体现了一种市场服务思维的转变，即以产品为中心，转变为以客户为中心。但据记者观察，目前大多数保险中介更多地还停留在提供渠道的层面，还远远谈不上为消费者提供定制化、多元化的服务，这一点或许也是大多数保险公司需要突破的地方。

行业热议“去中介化”

近年来，由于互联网业务的发展，业内对于保险中介行业的发展也出现了一些新的思考。近期业内热议的有关于“去中介化”或“中介化”的讨论，实质上就是保险公司利用互联网渠道进行直销后，保险中介行业是否会受到冲击的问题。

对此，业内看法不一。郝演苏对《投资者报》记者表示，保险公司互联网渠道的发展并不会对保险中介造成冲击。“首先，不是所有保险产品都能在互联网销售;第二，同一款产品，保险公司的网上报价很多情况下会高于中介机构网站平台的报价，即批发与零售的关系，所以消费者更愿意从保险中介的网络平台去购买保险产品。”

大童保险董事长蒋铭也曾对媒体表示，“互联网不是保险中介的对立面，互联网本身也是撮合的中介，线下的保险中介可以与互联网结合，也可以向互联网转型。”