今年，是网贷胆颤的一年，在监管的持续强施压下，前三季度都表现出了“惊人”的数据，也预示着行业走向理性的必行之路。

10月9日，零壹智库发布P2P网贷行业三季度报，据统计，截至2019年9月30日，行业在营平台数量为621家。

2019年第三季度，问题平台总数为152家，其中原因为“网站关闭”的为60家，占比39.47%;其次占比最高的为“良性退出”，数量为40家，占比26.32%，全部兑付完成。

据零壹智库统计，截至2019年9月30日，行业借贷余额为6552亿元;9月行业内活跃出借人数约为147万、活跃借款人数约为152万。

清退、转型成为了行业主旋律，“三降”的持续施压下，行业出现了“不景气”的假象，各项表现数据基本都呈现倒退的趋势，其实，是行业在走向合规与理性道路的同时，必须要面对的阵痛。

清退、转型是主因

早在今年上半年，互金整治领导小组和网贷整治领导小组近日联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会(以下简称专项整治座谈会)上就指出，下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向，严禁新增互联网金融机构，及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构，引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。

据悉，全国已成立400多个风险处置专班，加大对高风险机构的管控力度。目前，清退、转型仍然是行业内主旋律。头部平台在谋求转型，机构合作伙伴资金的比重在稳步上升，从已经发布的三季度财报来看，这一转型过渡期或多或少的对其盈利造成了部分影响。

所谓“良性退出”一般是指平台、投资人、借款人相关各方都能“满载而归”。对于出借人来说，不是表面上承诺，而后又打着良性退出的幌子各种套路出借人。而是实实在在，真金白银的100%本息兑付给出借人。这才是出借人真正关心的，也配得上“良性退出”这个称号。

“下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向”，这是监管接下来最为重要的工作，而对于网贷行业来说，配合监管指示，运营困难的平台也只有这一条路可以选择。

2019年8月，51公积金旗下杭州P2P网贷平台51有钱宣布良性退出;7月23日，江西银行存管的深圳P2P平台信融财富宣布退出P2P业务以及启动良性清退;7月4日P2P平台网信普惠被曝良性退出。

第三方数据显示，截至目前，共有162家网贷平台完成清退并全额兑付，其中大部分为深圳官方宣布结清存量并良性退出的平台(111家)。其余来自北京、浙江等地，比如八戒理财、米牛网、奶牛计划、月月贷、网交所、鸿金宝、易小贷等。

三降也是主要“帮手”

专项整治座谈会也指出，专项整治工作总体上推进顺利，但行业风险仍处于高位。从前期检查情况来看，归集资金池、违规放贷、变相承诺保本保息、信息披露不透明等违规行为依然较为普遍。部分平台甚至存在股东自融、制造假标、虚假注资、资金挪用等严重违法违规行为，行业重大风险隐患不容低估。

为进一步压降存量风险，第三季度，整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求，利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查，加大良性退出力度。

"三降"所代表的行业风险出清仍在继续中，各地的清退进程也在加速，网信、捞财宝、金蛋理财等相对较大平台出现风险事件也对行业信心予以重创。

专项整治座谈会上也指出下一阶段整治网贷机构的方向。会议指出，三季度整治工作将继续严格落实 “三降”要求，加大良性退出力度。在四季度，将按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

在2019年第三季度，整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求，加大良性退出力度。钱牛牛作为上海地区的老牌网贷平台，一直坚守合规的原则，积极配合监管部门，践行“三降”政策。

截止8月底，钱牛牛在贷余额与去年同期相比下降近14亿，下降58%;当前借款人与去年同期相比下降近50万人，下降63%;当前出借人与去年同期相比下降近1.9万人，下降54%。

总体来说，“三降”政策的出台，监管的出发点都是为了帮助平台降低财务风险，维护出借人合法权益。因为，监管升级“三降”帮助平台有效的控制平台规模，释放风险，更好的走向合规。资金不足、不合格的平台能够及时退出，维护出借人合法权益的同时还可以让出借人更省心，让行业发展更加有序。