2017年12月15日，白菜金融CEO崔哲先生将携其倾力打造的“谛听智慧”风控系统亮相2017中国金融发展论坛。届时，这款凝聚白菜金融全体智慧的风控系统，将揭开神秘面纱与大家见面。本文将该风控系统的过往披露信息汇总整理，让大家先睹为快!

提到白菜金融的风控，就不能不提“谛听智慧(DIT)全流程风险控制体系” (下文简称谛听智慧)。多年的业务经验积累使白菜金融在每一个风控环节都形成了一套行之有效的解决方案，并在互联网、大数据、GIS等新兴科技的发展过程中持续迭代升级，而谛听智慧就是穿透整个业务风控流程的集大成产物。这套历经4年打磨而成的庞大系统，几乎集成了贷前、贷中、贷后的所有业务流程，所涉业务之广、贯穿程度之深令人叹为观止。

白菜金融深耕风控的野心，从风控系统的命名上便可窥探一二。“谛听”是中国神话传说中地藏王座下的通灵神兽，可辨认世间万物，片言可以折狱，洞察风险与人心。白菜金融将这一传统意象融进自身风控系统中，各风控核心组件分别以“慧芯”、“慧闻”、“慧眼”、“慧析”、“慧控”、“智信”、“智捷”命名，力求在风控领域建成一整套智慧生态体系。

慧芯——谛听智慧之魂，全流程线上风控业务的实现基础与技术保证。

慧芯由白菜金融与金蝶集团合作开发，由底层智能架构与多个慧芯智能终端组成，承载着谛听智慧的所有工作流程。在绝对安全的业务环境中，采集数据、计算分析、协议生成、决策指令等信息流沿着各自的通道有条不紊的流转，无壁垒线上作业使传统风控发生了天翻地覆的改革，人工的依赖降低、岗位协作的便捷、整体耗时的缩减、线上线下的无缝衔接，使白菜金融能够做到在最短的时间内，为最稳妥的客户提供最便捷的服务。

慧芯智慧还具备无限拓展空间，在不影响整体架构的基础上，随着金融科技的不断发展而不断更新迭代、完善自我，真正成为了谛听的智慧“芯”脏。

慧闻——谛听的智慧之耳，风控系统的全流程数据来源。

一如佛家所言的“如是我闻”，谛听智慧相信，将所有的相关数据收集起来，它们就会告诉你风险所在! 慧闻作为谛听智慧之耳，它收集的相关信息贯穿了贷前、贷中、贷后整个业务流程，关键数据、非关键数据、关联方数据……慧闻一一听入耳中，记入“芯”里。

谛听之耳有多种形态，它可以是验车师手中的慧芯终端;可以是风控人员收到的第三方数据;也可以是贷后人员手机内的APP，多形态、多渠道获取银行征信、违章信息、车辆维保等数百个数据维度，多方面立体化绘制借款人的信用画像。

慧眼——谛听的智慧之瞳，实时查明目标动态，是风控系统贷后的重要保障。

作为车贷领域的风控系统，谛听智慧拥有最为明晰、锐利的慧眼。慧眼由GPS终端、慧眼控制平台、慧眼应用软件等部分组成。为了保证慧眼的实战效果，白菜金融技术团队在独立研发测控模型外，引入多方先进技术，在历经上千次场景测试实验后，最终收获多项相关专利，达到了“慧眼”独具的应用效果。

慧析——谛听的智慧核心，所有风控决策的发出点，是风控系统的最强大脑。

慧析由数据大脑与人脑有机联动形成。数据大脑方面，嵌入了一套基于社会行为逻辑的风险评估模型体系以及DITT挖潜等算法，让它拥有了一套严谨的、智慧的思维逻辑，能够基于“慧闻”提供的海量静态数据与动态信息，从资本、信用、车辆、关系网络等维度挖掘目标特性，精确出具项目信用报告，提示业务风险。人脑方面，谛听智慧的风控参与团队成员，均来自于各大银行，国企性质的融资性担保机构和小贷公司，并担任风险管理相关的重要岗位，在产品设计，风险管理，信用等级评价、风险定价等方面有着丰富的经验和深入的研究。

慧控——谛听的智慧神经，监控预知风险，是风控系统的风险感知延伸。

慧控的本质是一个算法庞杂的大数据动态监测计算模型，对“慧闻”收集到的基础信息及动态信息进行24小时监控，监测范围包括 GPS位置信息、法院涉诉信息、通讯信息、社交数据等数十个大数据维度，数千个关键指标，一旦关键数据接近或超出模型设置阈值，慧控将自动生成相关预警信息及风险规避策略，并第一时间发送至相关人员所持有的“慧芯”终端中，随即启动贷后应急处置流程。

智信——谛听的智慧言语，承担着传统行业中客服部门的重要使命。

在互联网金融车贷领域，逾期催收是贷后控制环节的重要业务组件，随着业务发展的逐渐深化，业务量的逐步提升，传统的人工客服已经难以匹配当前的业务需求，谛听智慧中的“智信”部分则致力于通过现代科技解决这一问题。

在智信看来，一个债权人与债务人关系并非对立性，客服催收则是两者关系恢复与和解的过程。所以，有效而愉快的沟通过程，对最终结果有着正向促进作用。智信集成大数据、AI学习、声纹模拟等多项先进技术，其工作流程可以简单描述为确定目标、相关数据收集、智能判定有效通讯手段、人工智能电话呼出、对话有效信息记录、判定是否转入人工、挂断、输出沟通结果。在白菜金融日常应用过程中，智信的最终催回率可达85.3%。提高效率的同时，降低了人力成本，还能提升客户体验度，最终达成资产的保全与品牌价值的提升。

智捷——谛听的智慧之手，车贷不良资产的快速处置平台。

智捷在谛听智慧中承担业务流程的最后一个环节——不良资产处置。在不少同业平台看来，资产处置着实是个“脏活”，处置利润低、处置周期长、处置环节多、处置过程不透明，一旦某个环节出错或者停滞，都会对平台流动性造成影响。智捷是谛听智慧针对这一问题给出的创新性答案。

智捷依托白菜金融自有二手车行，做到了线上线下协同运作。任一不良资产被谛听智慧确认定性后，有关这一资产的所有信息都将通过“慧芯”自动传输到智捷线上处置平台，促成资产全部线上交易完成，再由自有车行进行线下交割，剥离中介车商的层层盘剥，最大化保全资产的最高价值，实现处置环节的公开、透明、公平。

白菜金融十年磨一剑，本周五即将一试锋芒，到底这款智慧风控系统会怎样解构当前行业风控模式，又将给未来的行业发展带来怎样的影响?升级还是颠覆，集成还是重塑，让我们拭目以待!