央广网财经2月2日消息（记者 卢靖）继中国农业银行39亿票据案公告已立案侦查后，中信银行兰州分行又被曝出逾9亿元的票据案。问天律师事务所主任张远忠预计两家银行将面临20万元以上50万元以下的罚单。

“农行北分工作人员违规套取票据并违规使用票据贴现资金，已经涉嫌刑事犯罪，而农行北分在此过程中也违反了审慎经营规则，致使巨额票据资金无法兑付，而非对违反票据法规定的票据进行承兑，故银监会应按《银行业监督管理法》第二十一条、四十六条的规定对其进行处罚。”张远忠接受央广网记者采访时指出。

据媒体报道，中信银行兰州分行工作人员伙同他人利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务并承兑。张远忠认为此举已经涉嫌刑事犯罪，而中信银行在此过程中也违反审慎经营原则，出具与事实不符的存单，致使他人利用虚假文件办理承兑汇票，故银监会应按《银行业监督管理法》第二十一条、四十六条及《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定对其进行处罚。

《银行业监督管理法》第四十六条指出，银行业金融机构有“严重违反审慎经营规则的”，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2015年下半年，百余家银行被银监会处罚，其中票据业务违规约占三分之一，据京师律师事务所票据纠纷法律事务部主任武希奇不完全统计，罚款金额大多在20万至50万之间。

在湖南银监局官网上，记者查阅到2015年下半年以来最大的一张罚单为华融湘江银行所得，因签发无真实贸易背景的银行承兑汇票被罚款40万元，其余罚款均在20万元到40万元不等。去年9月，交通银行因办理7笔无真实贸易背景的承兑业务亦被江苏银监局处以40万元罚款。

“处罚是偏低的，因为票据涉及的金额都很大，处罚额度确实很有限，不足以震慑违法违规行为。”武希奇接受央广网记者采访时表示，这些都是（银行系统）内部处罚机制，类似行政监管，也有可能发一些书面的警告、整改，对于地方的中小股份制商业银行可能有退出机制。

张远忠认为，20万元至50万元的处罚与因银行违规所造成的损失相比较，银行违规成本显得非常低廉，处罚金额对银行没有威慑，罚款应与其他处罚措施相结合，共同发挥警示作用。

除罚款外，对于银行的违规行为还设有其他处罚措施，如《银行业监督管理法》第四十八条规定可以责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

“非罚款类处罚措施（限制、取消任职资格等）对银行相关责任人的威慑相对于罚款而言更有威慑力，因此，银监会在适当提高罚款金额的同时，应与前述非罚款类处罚措施相结合，共同发力，处理相关银行违规行为。”张远忠说。