外贸企业举步维艰

国际经济形势低迷、加上卢布、欧元等货币的贬值，今年上半年浙江外贸企业日子并不好过，即便是在8月中旬人民币大幅贬值后，相关专家认为下半年浙江外贸形势仍然较为严峻。

据杭州海关公布的浙江省7月外贸数据显示，今年上半年前7个月，浙江省进出口总值11998.6亿元，同比下降3.3%；其中，出口9443.4亿元，仅增长0.4%，进口2555.2亿元，下降15.1%。

“下半年的外贸形势可能还是很严峻，甚至连大型外贸企业也倍感压力。”一家浙江知名外贸企业老总对记者表露，这背后的因素离不开外贸企业的融资难。

事实上，融资难、融资贵原本就是摆在中小企业眼前难题。特别是对于资金需求规模小、周转期短的中小型外贸企业来说，融资更是举步维艰。早在2008年金融危机时，众多中小外贸企业由于缺少足够的资金周转而破产倒闭的消息更是屡屡见诸于报端。

“一般来说，大型的外贸企业可以通过应收账款和出口退税账单由银行实现抵押贷款，但规模较小的外贸企业则只能白白耗着时间等待账款回流，这使得不少经营较好的中小外贸企业‘束手束脚’，无法大展拳脚。”利得行CEO宋键曾长期与外贸企业打交道，多年的从业经验让他深刻体会到中小外贸企业“融资难、资金缺”的困扰。

P2P+外贸

缓解外贸企业“融资难”

“以后应收账款和出口退税款都能通过P2P进行抵押贷款了，这对外贸企业来说真是一大福音。”刚从“利得行”拿到一笔50万元贷款的宁波某进出口贸易公司总经理胡先生感慨说，“过去像我们这些中小型外贸企业只能苦苦等着应收账款和退税款到手后，才能进行再生产，而现在通过互联网金融平台进行抵押贷款，大大提高了资金利用率，有利于企业快速发展。”

众所周知，应收账款和出口退税款是外贸企业最重要的两笔资金收入，但往往资金回收周期较长，给外贸企业的资金周转形成一道阻力。

“按照正常流程，应收账款的期限是3个月，而出口退税款则要4-6个月时间才能收到。”宋键坦言，这两年互联网金融火了，所以开始琢磨着是否能借用互联网手段来解决外贸企业的资金问题。

今年5月，“利得行”才正式上线。然而，此时的浙江互联网金融圈早已大佬林立，甚至诞生了交易规模达百亿级别的平台，随之而来的风投资本疯狂入侵更是加剧行业竞争。不少业内人士认为，自立门户的草根已不适合现阶段介入互联网金融了。但财务出身的宋键坚信，互联网金融的本质是金融，而金融的核心还在于资产端的“较量”。

“资产端要往细分领域延伸是互联网金融平台运营者的共识，而以外贸行业作为突破口，“利得行”可以称得上是全国首家。”宋键透露说，包括“利得行”的几位股东在内，他们拥有上千家外贸企业资源，“利得行”主要以外贸企业的应收账单和出口退税作为抵押物，提供两大融资产品。

据了解，自“利得行”上线近4个月以来，平台交易量已突破4000万元，平台注册用户人数超2.5万。

两道安全线

为融资、投资“双保险”

当下的互联网金融仍处在大浪淘沙之中，跑路潮、倒闭潮就像是挥之不去的影子。据了解，仅今年8月全国跑路的网贷平台新增80多家。基于此行情，对于资金的另一端——投资人来说，强有力的风控能力是一个网贷平台最具吸引力的优势。

据记者观察，目前利得行上线了“利得宝”和“退税融”两大理财产品，收益均在8%—10%。在挥金如土的互联网金融市场中，这样的收益率看上去似乎“差强人意”。但在宋键看来，高收益固然吸人眼球，但安全、可靠才是互联网金融平台的首要任务。

“现在‘利得行’平台上不少客户一次性投资几十万、上百万，这背后的原因则是我们的理财产品均具备‘出口信用保险+履约保证保险’双重保险，有能力保障第一还款来源。”宋键说。

众所周知，在目前鱼龙混杂的互联网金融市场上，不少平台打着“擦边球”，表面声称与保险公司达成合作，其实很多是对账户资金安全以及抵押标的物的安全保障，对于投资人的资金本息其实并没有什么保障作用。

宋键介绍说，利得行合作方浙江大道保理有限公司作为第三方介入，取得融资企业的债权，并为融资企业提供担保，将债权向中国出口信用保险公司进行投保；其次，针对投资人在平台上发生的每一笔投资，国内某大型保险公司将对投资人的本息提供保障。

“也就是说，无论是外贸企业无法兑付，或者是贷款企业失去了偿还能力，任何一笔融资交易发生风险，中信保将第一时间赔付损失。”宋键强调说，即便是中信保的赔付不到位，还有国有保险公司作为后盾，对投资人的本金和利息提供保障。

利得行COO尹之华也认为，P2P行业风险控制最大的问题在于资产端的安全，如果能做到在资产端严密防控，涉及资金还款的各个环节都有安全有效的保障，那么P2P投资者的理财风险会降低很多。