今年5月到7月，深圳、广州等地公安机关，先后侦破多起冒领、网上买卖、非法持有银行卡的案件，缴获银行卡和身份证7200多张，抓获多名犯罪嫌疑人。

经济之声记者也发现，这些不法分子多是通过QQ等聊天工具或社交平台联系业务，而随着调查深入，一条银行卡非法买卖的“产业链”浮出水面。

记者：您这都能买到什么卡啊？

骗子：工商、建设，都是新的，刚办出来的，储蓄卡，不是信用卡啊，信用卡办不了。

记者：这怎么卖啊？

骗子：可以一套给你啊，集团卡，网银盾，开户的那些单子，都会给你，还有手机号码，也一并发给你，手机号码是开户预留的号码，身份证是原件不是复印件。

记者：身份证原件是咋来的呀？

骗子：就是你有时候掉了，给人家捡到了，就回收起来卖嘛。一套建设800，工行960。

记者：没人查我，没什么事吗？

骗子：肯定没事啊，我们都是过黑钱为主要的，不然你买这些卡有什么用？不如你自己登陆过钱就好啦……

贪小便宜，“85后”“90后”成受骗主体

通过QQ查找功能，随意输入一个“卡”字，就能检索出很多出售、代售、制作和回购银行卡的QQ用户，交谈过程中，对方都十分谨慎。比如，当问到一位姓陈的商家，办理这些银行卡的真实身份证出处时，对方就是不肯透露天机。

骗子：比较多的就是湖北、广东这些地方，（年龄在）85（年）到96（年），没办法现在就是这样的。

记者：身份证都给你们了，他们以后咋办呢？

骗子：我不方便透露给你说。

此前，广东省公安厅民警在办理类似案件时曾透露，犯罪嫌疑人使用的真实身份证，之所以大部分来自城郊或农村地区的“85后”“90后”，主要原因是这部分人对身份证会被利用从事违法活动缺乏认知。所以，在一点小利益诱惑下就让犯罪嫌疑人轻易得手。

一卡万利，“黑卡”缘何卖出高价？

那么，原本10元一张的储蓄卡，为什么到了这些商家手里，就可以卖到八九百的价格，甚至越卖越贵？对此，知名危机管理、企业管理和投融资咨询专家况杰分析，有些卡会拿去洗钱，属于违法操作。

况杰：用别人的身份证办的卡，实际就违反了存款实名制，给一部分人造成违法犯罪的空间，还有一些涉嫌洗钱的。

查漏补缺，银行监管还需严加防守

一般来说，一旦发现身份证遗失，所有人会先挂失，补办新证，如果发生新证旧证同时去金融机构办理业务，按照银行工作人员的解释，旧证效力丧失。

银行工作人员：办卡只能是有效身份证，因为咱们应该是办了新身份证以后，旧证就失效了，咱们是有联网核查系统的，如果身份证失效的话，他应该是办不了的。

但是，某银行业内人士透露，有的时候，也会有疏漏。

业内人士：有的时候也有一定的疏漏，但是我们是有比对的，比如现场拍照，打多少分以上才可以给他办卡，长得不像，打分低得我们拒绝给他办卡。

谁该承担银行卡非法买卖“第一责任”？

中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为，没有履行禁止义务的金融机构，应当作为滋生银行卡非法买卖“产业链”的第一责任人，一旦身份证本人权益受到损害，有权要求金融机构承担相应赔偿责任。

邱宝昌：如果银行没有尽到管理人的义务，就给这些人办卡，信用卡也好，储蓄卡也好，是违规和失职，审查不严，不仅仅是对金融机构的公信力有影响，特别是对丢失身份证的公民他的权利受到侵害，包括他的信用财产安全，欠款的问题，透支、诈骗的问题，身份证的持有人不知情的情况下，不应承担后果，如果给他们造成损失，包括信用损失，其他损失，他可以要求恢复名誉，赔偿损失，另外一方面，身份证丢失挂失（程序），应该进一步完善。