中国农民富起来了，他们从田间地头转战股市、银行，他们有什么资本投入到这金融的“汪洋大海”?事实上，中国农民对理财有着“不能承受之重”。

中国农民是怎样富起来的?

改革开放以来，农民步步增收，农村富起来大都走过这几步。

首先是家庭联产承包责任制，解放了农村劳动力，调动起农民生产热情，促进农民收入增长，不必细说。

二是开放农产品市场，农产品由国家统购包销到加入WTO后对外出口，农产品在市场上价格放开让农民收入明显增加。

三是发展乡镇企业，解决了农村温饱问题后，发展乡镇企业的兴起解决了富余的劳动力，1978年至2006年，乡镇企业工资性收入占农民人均纯收入的比重由8.2%提高到34.6%。

四是农民工外出就业，各行业农民工收入均保持增长。国家统计局数据显示，上一年农民工人均月收入2864元，农民工总量为27395万人，比2013年增加了501万人。

五是靠政策支持。中央出台了一系列政策取消了农业税、牧业税、农业特产税和屠宰税，还对农民实行直接补贴。

尽管农民致富之路走的颠颠撞撞，但农村手头有闲钱的人渐渐多了，赶上牛市的热潮，不少人也跃跃欲试。

畸形的农村理财市场

非法集资。漫画

近日，媒体报道陕西出了个“炒股村”，800户村民近百人炒股。里的庄稼汉从地头直奔村支书家，盯着电视上红红绿绿的曲线目不转睛。不打麻将，却关心起时事，鼓捣着手里的智能手机半年就挣了十几万，自然对在城里打工的儿子的工资不屑一顾。

除了炒股，农民也玩起了集资，但集资的代价是惨痛的。据京华时报报道，河南4000多户农民被套2亿血汗钱，资金断裂后血本无归。该融资公司招聘村内德高望重者为业务员，当年深受村名尊敬的人，如今已有两人不堪债务压力自杀了。

非法集资，在城乡之间普遍存在。据统计2014年我国非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均已达到历史峰值。2014年非法集资跨省案件133起，同比上升133.33%;参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%;涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。

农业合作社非法集资现象也频频曝光，2014年，全国新发农民合作社非法集资案件61起，涉案金额18.01亿元，参与集资人数12571人，同比分别上升177.27%、998%、224.32%。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。

一些农业合作社虚拟“官方背景”，许诺高额回报，拉拢当地信任的人游说村民，大规模吸收存款，加之地方政府监管缺位。往往会发生资金链断裂、暴力催债、跑路等事件。

究其原因，农村理财服务的空白就显现出来了，农村地处偏僻，信息闭塞，农民难以找到科学的理财渠道，熟悉理财业务的人更少，导致有些农民盲目投资，容易上当受骗。一旦融资失败责任自负、风险自担、法律不保护、政府不代偿。

农民谈理财先讲风险

奶农倒奶。资料图

投资有风险，入市需谨慎。这句话适用于所有投资者，而对农村投资者来说更是重要。

投资失败后，有的农民连三百元租割麦机的钱都支付不起了，攒钱给儿女买房付首付的连孙女的奶粉钱都赔进去了，而对那些七八十岁、靠攒鸡蛋卖的钱投资的老人来说，简直就是天塌了。

富起来的农民返贫也是常见现象，因缺乏保障，常常会因大病返贫;由于风俗和观念限制，会因婚返贫;受自然灾害影响，会因灾返贫;没有养成健康的生活方式，“拆发户”甚至会一夜暴富一夜返贫。

而靠土地吃饭的农业生产效率也是个问题，农业科技成果转化率较低，农产品科技含量不高问题依然存在。地域市场风险能力低，去年下半年的奶农倒奶事件就是个很好的例子。散户对市场走向把握不清，跟风养牛，生产过剩后又纷纷倒奶、杀牛。

留守农村务农的农民大多年龄老化、技能单一、信息闭塞、观念滞后。外出农民工资性收入掩盖了农民增收现状，剔除工资性收入和政策补贴，农民从农业生产增收实质上非常少。农民增收效率低，社保系统不完善，拿血汗钱放手一搏更要谨慎。

为什么说农民谈理财是硬伤?农村金融服务水平低下，地方监管乏力理财环境难说合格，而从农民自身来说，致富不易，返贫太容易，拿什么来和理财风险对话?